‘돈’은 단순한 지불 수단을 넘어 신뢰, 통제, 권력의 상징이었다. 하지만 지금 우리는 ‘돈의 재정의’가 일어나는 순간을 마주하고 있다. 중앙은행이 발행하는 디지털화폐(CBDC), 실시간 결제 가능한 스테이블코인, 소유권을 토큰화한 경제 구조… 이제 “돈이란 무엇인가”라는 질문에, 더 이상 하나의 답만 존재하지 않는다.
디지털화폐, 화폐의 마지막 진화인가?
CBDC(중앙은행 디지털화폐)는 정부가 직접 발행하고 통제하는 디지털 형태의 법정화폐다. 이는 기존의 실물 현금과는 다르게 중앙은행이 개인 계좌까지 직접 접근할 수 있는 구조다. 효율성은 높지만, 프라이버시와 통제 이슈가 동반된다.
중국의 디지털 위안화는 이미 시범 운영 중이고, 유럽중앙은행(ECB), 미국 연준도 활발히 검토 중이다. 디지털화폐는 현금 없는 사회, 지하경제 축소, 금융 포용성 확대라는 장점이 있으나, 동시에 정부의 감시 강화, 자율성 위협이라는 우려도 크다.
결국 CBDC는 단순한 기술이 아닌 사회적 계약의 재구성에 가깝다.
토큰 경제의 핵심은 ‘소유권의 유동화’
블록체인을 기반으로 한 토큰화(tokenization)는 단지 가상화폐만 의미하지 않는다. 주식, 부동산, 미술품, 심지어 미래의 노동력까지 ‘소유 가능한 것’을 디지털 단위로 쪼개 유통 가능하게 만드는 구조다.
이는 자산에 대한 접근성을 높이고, 거래비용을 줄이며, 중개자를 배제하는 장점이 있다. 예를 들어, 한 그림을 1만 개의 토큰으로 나눠 누구나 일부를 소유하고, 거래할 수 있다면, 이는 유동성의 혁명이 된다.
또한 디파이(DeFi) 생태계에서는 담보 기반 대출, 예치 보상, DAO(탈중앙 조직)를 통해 자산 운용과 거버넌스를 스스로 설계할 수 있다. 토큰 경제는 금융의 민주화를 꿈꾸는 동시에, 전통적 시스템의 규제 우회 구조로 작동하기도 한다.
우리는 어떤 돈을 선택할 것인가?
디지털화폐와 토큰은 각각 다른 지향점을 가진다. 전자는 국가가 설계한 시스템 안의 질서이며, 후자는 개인이 주체가 되는 무질서 속의 질서다. 둘 모두 세상을 바꾸지만, 그 방향은 극명하게 다르다.
디지털화폐는 효율과 통제를, 토큰 경제는 자유와 분산을 중시한다. 우리는 이제 단순히 “돈을 어떻게 벌 것인가”가 아니라, “어떤 돈을 쓸 것인가”를 선택하는 시대에 진입하고 있다.
이는 곧 금융권력의 중심이 국가와 개인, 플랫폼 간 어떻게 분산되느냐의 문제이기도 하다. 새로운 돈의 시대는 질문을 던진다. \"당신은 어떤 구조 속에서 돈을 움직이게 만들 것인가?\"
돈은 바뀌고 있다. 바뀌는 건 단지 형태가 아니라, 주체·소유·기능·권력 구조 그 자체다. 그리고 이 변화는 이미 시작되었고, 되돌릴 수 없다. 지금이야말로 돈의 본질을 다시 물어야 할 때다.