ELS(주가연계증권)는 주식과 예금의 중간 성격을 가진 금융상품으로, 안정적인 수익을 원하는 재테크 초보들에게 매력적인 투자 수단이다. 하지만 구조가 복잡해 보일 수 있어 처음에는 이해하기 어려울 수 있다. ELS의 개념부터 투자 방법, 수익률을 높이는 전략까지 차근차근 알아보자.
ELS란? 무조건 알아야 할 기본 개념
ELS(Equity-Linked Securities)는 특정 기초자산(예: KOSPI200, 삼성전자, S&P500 등)의 가격 변동에 따라 수익이 결정되는 금융상품이다. 기본적으로 만기까지 일정 조건을 충족하면 정해진 수익을 지급하는 구조를 가지고 있다.
ELS의 주요 특징
- 원금 보장 불가: 예금과 달리 원금이 보장되지 않는다.
- 기초자산 연계: 주식, 지수 등 특정 자산의 변동에 따라 수익이 결정된다.
- 조건 충족 시 수익 지급: 조기 상환 조건을 만족하면 만기 전에 투자금과 수익을 받을 수 있다.
- 리스크 관리 가능: 손실 방어 장치가 있는 상품도 존재한다.
초보를 위한 ELS 투자 방법
ELS 투자는 주식 투자와 달리 직접 종목을 선택하는 것이 아니라, 증권사가 설계한 상품을 선택하는 방식이다. 다음과 같은 단계를 따르면 된다.
1) 투자 목표 설정하기
- ELS는 보통 1~3년의 투자 기간을 가진다.
- 안정적인 수익을 원하면 보수적인 구조의 상품을 선택하는 것이 좋다.
2) 기초자산과 상품 구조 확인하기
- 기초자산: KOSPI200, 삼성전자, 나스닥100 등
- 상품 구조: 스텝다운형, 원금보장형, 노낙인형 등 다양한 구조 존재
사회초년생 추천 ELS 유형
- ✔ 스텝다운형 ELS – 일정 기간마다 조기 상환 기회를 제공하며, 안정적인 구조를 가진다.
- ✔ 노낙인 ELS – 기초자산이 일정 수준 이하로 떨어져도 원금 손실이 없는 상품이다.
3) 증권사 비교 후 가입하기
- ELS는 은행이 아니라 증권사에서 가입해야 한다.
- 주요 증권사의 상품을 비교해 보고 가입하는 것이 좋다.
4) 만기 및 조기 상환 체크하기
- ELS는 보통 조기 상환 기회가 있다.
- 만기까지 유지할 경우 원금 손실 가능성이 있으므로 조건을 잘 확인해야 한다.
ELS 투자 수익률과 리스크 관리 전략
ELS 투자의 수익률은 상품 구조에 따라 다르며, 연 5~10%의 수익을 기대할 수 있다. 하지만 투자에 있어 시작 단계인 사람들은 리스크를 최소화하는 전략이 필요하다.
1) 예상 수익률 계산하기
- 조기 상환 시 연 5~8% 정도의 수익률을 기대할 수 있다.
- 만기까지 유지하면 수익이 더 높을 수도 있지만, 리스크도 존재한다.
2) 리스크를 줄이는 투자 전략
- ✔ 분산 투자 – 하나의 상품에 올인하지 않고, 여러 상품에 나누어 투자한다.
- ✔ 노낙인 상품 선택 – 손실 가능성을 줄이기 위해 노낙인 구조의 상품을 고려한다.
- ✔ 기초자산 안정성 확인 – 변동성이 높은 종목보다는 안정적인 지수를 기초자산으로 한 상품을 선택한다.
3) 투자 후 관리 방법
- 조기 상환 조건을 지속적으로 체크한다.
- 증권사에서 제공하는 투자 보고서를 확인하여 상품의 상태를 점검한다.
마무리
ELS는 재태크에 서투른 사람들도 비교적 낮은 리스크로 투자 경험을 쌓기에 좋은 금융상품이다. 하지만 원금 보장 상품이 아니므로 상품 구조와 리스크를 정확히 이해하는 것이 중요하다. 투자 방법과 전략을 잘 활용하면 안정적인 수익을 기대할 수 있다. 투자 전 반드시 본인의 투자 성향을 파악하고, 다양한 상품을 비교한 후 신중하게 결정하는 것이 바람직하다.